ความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันรถยนต์
ข้อมูลการจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่ Priceza Money เอามาเล่าให้ฟังในวันนี้ ไม่ได้เอามามั่วๆนะครับ แต่เอามาจาก Credit rating หรือ อันดับความน่าเชื่อถือ ของแต่ละบริษัทประกัน ที่ถูกจัดอันดับโดยหน่วยงานกลางที่มีความน่าเชื่อถือระดับโลก !
โดย Credit rating จะถูกแบ่งเป็นหลายอันดับ ตั้งแต่ AAA ไปจนถึง B และ D เลยครับ ซึ่งถ้าได้อันดับ AAA ก็ถือว่าบริษัทประกันนั้นๆมีความน่าเชื่อถือสูงสุดๆนั่นเองครับ
Credit rating คือ
Credit rating หรือ อันดับความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันรถยนต์ จะถูกจัดอันดับตามปัจจัยเบื้องต้นประมาณนี้ครับ
- ความมั่นคง
- ความน่าเชื่อถือ
- เงินสำรองในบริษัท
- กลยุทธ์ในการดำเนินงาน
- การจ่ายหนี้ของตัวเองได้ตรงเวลา
แล้วบริษัทประกันรถยนต์ไหน จะได้อันดับไหน เท่าไหร่บ้าง เพราะอะไร Priceza Money จะมาเรียงให้ทีละบริษัทเลยครับ
ทิพยประกันภัย : อันดับ AAA
บริษัททิพยประกันภัย ได้อันดับความน่าเชื่อถือสูงที่สุดในกลุ่มของธุรกิจประกันภัยเลยครับ นั่นคืออันดับ AAA โดยเหตุผลก็มาจากหลากหลายปัจจัยครับ เช่น
- ทิพยประกันภัยได้ความมั่นคงจากการที่มีผู้ถือหุ้นใหญ่เป็นภาครัฐ ไม่ว่าจะเป็น ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงไทย หรือ กบข. เพราะฉะนั้นโอกาสที่จะเจ๊งมีน้อยมากๆ หากเกิดอะไรขึ้นภาครัฐย่อมมีเงินมาอุ้มอยู่แล้ว
- ผู้ถือหุ้นอันดับ 1 ของทิพยประกันภัย คือ ปตท. บริษัทเอกชนที่มีขนาดใหญ่และมั่นคงไม่แพ้กัน ทำให้มีโอกาสในการทำธุรกิจต่างๆเพิ่มขึ้น
- โอกาสทางธุรกิจมากมายจากผู้ถือหุ้น ไม่ว่าจะเป็นการขายประกันภัยร่วมกับธนาคาร เช่น หากใครกู้ซื้อบ้านกับธนาคารออมสิน และซื้อประกันของทิพยประกันภัย ก็จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยบ้าน เป็นต้น
- ทิพยประกันภัย มีความหลากหลายในการขายประกันรถยนต์ เช่น ออกแบบประกันรถยนต์ตามระยะทางการขับ หรือ มีขายประกันรถยนต์สำหรับผู้หญิงโดยเฉพาะ
นอกจากนี้ บริษัททิพยประกันภัย เป็นเจ้าแรกๆที่เปิดขายประกันแบบออนไลน์เต็มรูปแบบ แสดงถึงความสามารถในการปรับตัวตามยุคสมัย
ด้วยปัจจัยทั้งหมดนี้ จึงส่งผลให้ บริษัททิพยประกันภัย เป็น 1 ในบริษัทประกันที่ดีที่สุดในประเทศไทย และได้รับอันดับ AAA จากบริษัทจัดอันดับนั่นเองครับ
ธนชาติประกันภัย : อันดับ A
อีกหนึ่งบริษัทยักษ์ใหญ่ในวงการประกันภัย ก็คือ บริษัทธนชาติประกันภัย ที่ได้อันดับ A จากบริษัทจัดอันดับครับ ซึ่งถือว่าสูงทีเดียว จากปัจจัยต่างๆเหล่านี้ครับ
- บริษัทแม่ของธนชาติประกันภัย ทำธุรกิจหลากหลายเกี่ยวกับด้านการเงิน นอกจากมีความรู้ความเชี่ยวชาญเกี่ยวกับสินค้าการเงินแล้ว ยังได้กำไรจากธุรกิจอื่นๆอีกด้วย เช่น ธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ หรือ ธุรกิจสินเชื่อรถแลกเงิน
- การควบรวมเป็นธนาคาร TTB ทำให้ฐานะการเงินแข็งแกร่ง รองรับลูกค้าประกันรถยนต์ได้มาก และให้ส่วนลดต่างๆกับลูกค้าได้เยอะ และยังมีเงินสำรองเผื่อในกรณีที่ขาดทุนอีก
- ในเว็บ Priceza Money ธนชาติประกันภัยถูกเลือกมากเป็นอันดับ 1 เนื่องจากราคาที่ดึงดูดและทุนประกันที่ให้ค่อนข้างสูงกว่าเจ้าอื่นๆ
เปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์
ประกันรถยนต์
- ราคา
- ความคุ้มครอง
- การผ่อน
และด้วยเหตุผลข้างต้น นั่นจึงทำให้บริษัทธนชาติประกันภัย ได้อันดับความน่าถือในระดับ A เลยทีเดียวครับ
คุ้มภัยโตเกียวมารีน : อันดับ A
อีกบริษัทที่ได้อันดับความน่าเชื่อถือถึง A นั่นก็คือ บริษัทคุ้มภัยโตเกียวมารีน นั่นเอง ซึ่งอยู่ในเครือของ บริษัทโตเกียวมารีน แอนด์ นิชิโด ไฟร์ อินชัวร์รัน ซึ่งก็ถือเป็นบริษัทประกันระดับโลกที่มีบริษัทแม่อยู่ที่ญี่ปุ่น ที่ได้เกรด A+ นั่นเองครับ จากปัจจัยตามด้านล่างครับ
- การควบรวมกัน ระหว่าง ประกันคุ้มภัย และ โตเกียวมารีนประกันภัย ทำให้เงินสำรองของบริษัทคุ้มภัยโตเกียวมารีนเพิ่มสูงขึ้นมากๆ จากบริษัทขนาดกลางปรับตัวกลายเป็นบริษัทขนาดใหญ่ทันทีครับ
- นอกจากนี้ จากบริษัทประกันรถยนต์ขนาดกลางที่มีรายได้อยู่อันดับ 5-6 ของประเทศ พอรวมกันก็ กลายเป็นบริษัทประกันรถยนต์ขนาดใหญ่ที่มีรายได้เป็นอันดับ 2 ของประเทศรองจากวิริยะประกันภัยเท่านั้นครับ
ทั้งหมดนี้จึงทำให้คุ้มภัยโตเกียวมารีนเป็นอีกบริษัทประกันที่น่าสนใจมากๆ และถูกจัดอันดับความน่าเชื่อถือให้เป็นอันดับ A ครับ
กรุงเทพประกันภัย : อันดับ A-
บริษัทประกันชื่อดังอีกบริษัทที่ได้รับการจัดอันดับอยู่ในอันดับ A- ก็คือ บริษัทกรุงเทพประกันภัย ครับ
- เนื่องจากในช่วงปี 2564-2565 บริษัทกรุงเทพประกันภัย เป็นบริษัทเดียวใน 5 บริษัทยอดฮิตที่โดนพิษประกันโควิด เจอ จ่าย จบ เข้าไปเต็มๆครับ ทำให้สินทรัพย์ หรือสภาพคล่องของบริษัทลดลงไปเยอะพอสมควรเลย จากการขาดทุนระดับพันล้าน
- แต่ด้วยการบริหารที่ดี และเงินสำรองที่แข็งแกร่งอยู่แล้ว ทำให้ บริษัทกรุงเทพประกันภัยก็ยังรักษาอันดับ A- ไว้ได้ครับ ต้องขอชื่นชมจริงๆ
- กรุงเทพประกันภัยเป็นบริษัทระดับแนวหน้า ที่มีผู้ถือหุ้นเป็น ธนาคารกรุงเทพ ซึ่งเป็นธนาคารที่น่าเชื่อถือ และ อยู่คู่คนไทยมาอย่างยาวนานครับ เรื่องความมั่นคงไม่ต้องห่วงเลย
นั่นทำให้กรุงเทพประกันภัย แม้จะเจอวิกฤติรุนแรงในช่วงที่ผ่านมา แต่ความมั่นคง ความน่าเชื่อถือก็ไม่ได้ลดลงไปแม้แต่นิดเดียว จึงได้อันดับ A- มานั่นเองครับ
AXA ประกันภัย : อันดับ AA *บริษัทแม่จากต่างประเทศ
บริษัทท้ายสุดที่จะเอามาเล่าในวันนี้ก็คือ บริษัท AXA ประกันภัย ครับ ต้องบอกไว้ก่อนว่าบริษัท AXA ประกันภัยในประเทศไทยไม่ได้มีการขอจัดอันดับนะครับ แต่อันดับ AA ที่เอามาเล่าคือ อันดับของบริษัท AXA สำนักงานใหญ่ที่อยู่ในประเทศฝรั่งเศสนั่นเองครับ
- ตัวบริษัท AXA ประเทศไทยไม่ได้มีการจัดอันดับไว้ จึงใช้อันดับของบริษัทแม่ที่ต่างประเทศครับ
- AXA ประเทศไทย ถ้าเราลองดูเบี้ยประกันภัยในรถยนต์รุ่นฮิตต่างๆ ผ่านเว็บ Priceza Money ก็ไม่ได้มีราคาที่ดึงดูดมากมายเท่ากับเจ้าอื่นๆครับ อาจะเป็นเพราะยังไม่ได้เน้นทำตลาดรถรุ่นฮิตๆก็เป็นได้
- ได้ข่าวว่า AXA ประกันภัยจะเน้นขายประกันรถยนต์ให้กับกลุ่มรถหรู เช่น Benz หรือ BMW มากกว่าครับ ลองเช็คได้ที่ Priceza Money ได้เหมือนกันเลย
และทั้งหมดนี้ก็เป็นบริษัทประกันรถยนต์ในไทยที่ได้รับการจัดอันดับ จากบริษัทจัดอันดับระดับโลกนั่นเองครับ คิดว่าน่าจะพอเป็นแนวทางให้หลายๆคนได้เลือกซื้อประกันรถยนต์ได้ไม่มากก็น้อย และตอบคำถามทุกคนได้ว่า บริษัทประกันรถยนต์ไหนดี?
แต่สุดท้ายนี้ก็อยากจะย้ำนะครับว่า การจัดอันดับความน่าเชื่อถือ จะบอกได้แค่ความแข็งแกร่งด้านการเงิน ความมั่นคง และกลยุทธ์ของแต่ละบริษัทเท่านั้น ไม่ได้บ่งบอกถึง ‘บริการ’ ว่าดีหรือไม่ดีนะครับ เพราะฉะนั้นต้องดูหลายๆมุมด้วย นอกจากนี้ยังมีอีกหลายบริษัทที่เค้าก็ไม่ได้สนใจจะขอการจัดอันดับด้วยตัวเอง เพราะไม่มีความจำเป็นต้องใช้ อย่าง บริษัทวิริยะประกันภัย ที่มียอดขายเป็นอันดับ 1 ของประเทศอยู่แล้ว เป็นต้นครับ
อ่านบทความอื่นๆเพื่อ "ตัดสินใจซื้อประกันรถยนต์ได้อย่างคุ้มค่า"
